Какие взносы на страхование по безработице и страхование на случай потери профессиональной трудоспособности я могу указать?
Взносы на добровольное страхование от безработицы и нетрудоспособности могут быть учтены.
Те, кто заключил добровольное страхование на случай нетрудоспособности, могут указать взносы в налоговой декларации как особые расходы.
Однако эти взносы признаются только в том случае, если максимальная сумма для "других видов страхования" в размере 1.900 евро для работников и пенсионеров и 2.800 евро для самозанятых еще не исчерпана взносами на базовое медицинское страхование и обязательное страхование на случай потребности в уходе.
Какие взносы на страхование по безработице и страхование на случай потери профессиональной трудоспособности я могу указать?
Стоит ли добровольное страхование на случай профессиональной нетрудоспособности?
С момента реформы государственной пенсии в 2001 году также изменилось многое в государственной страховке на случай профессиональной нетрудоспособности. Для всех, кто родился после 02.01.1961, государственной страховки на случай профессиональной нетрудоспособности практически больше не существует. Поскольку больше не проводится различие между государственной профессиональной и общей нетрудоспособностью.
Вместо этого существует двухуровневая пенсия по снижению трудоспособности, которая зависит исключительно от того, может ли застрахованный вообще работать, независимо от его предыдущей профессии и текущих перспектив на рынке труда.
Те, кто может работать от трех до шести часов в день - в любой профессии - получают половину пенсии по снижению трудоспособности. Полная пенсия по снижению трудоспособности, которая соответствует прежней пенсии по нетрудоспособности, выплачивается только тем, кто не может работать три часа в день.
Из этого правила исключены все застрахованные лица, родившиеся до 02.01.1961. Для них защита профессии по-прежнему действует. Они получают половину пенсии по нетрудоспособности, если они больше не могут работать по своей прежней профессии. Более молодые работники могут получать пенсию по снижению трудоспособности только в том случае, если они вообще могут работать только в ограниченном объеме или не могут работать вообще. Однако, если доказано, что неполный рабочий день найти невозможно, те, кто по своим ежедневным возможностям имеет право только на половину пенсии по снижению трудоспособности, также могут получить полную пенсию по снижению трудоспособности по рыночным условиям.
Кроме того, необходимо уплачивать взносы в течение как минимум пяти лет, чтобы иметь право на получение государственной пенсии. В течение первых девяти лет профессиональной нетрудоспособности права действуют только временно. Каждые три года проверяется, не восстановилась ли трудоспособность застрахованного.
Все работники, которые могут выполнять любую работу не менее шести часов в день - а это предполагается во многих случаях - не получают из пенсионного фонда ни цента.
Частное страхование на случай профессиональной нетрудоспособности
Чтобы сохранить прежний уровень жизни в случае профессиональной нетрудоспособности, практически невозможно обойтись без дополнительного частного страхования на случай профессиональной нетрудоспособности. Чем раньше Вы решите оформить страхование на случай профессиональной нетрудоспособности, тем ниже будут ежемесячные взносы.
Кроме того, с возрастом барьеры для вступления становятся выше. Страховые компании часто требуют медицинские обследования или отказывают в заключении договора. Многие страховые компании предлагают защиту на случай профессиональной нетрудоспособности в виде отдельного полиса. Взносы и выплаты здесь очень различаются, поэтому внимательно сравните предложения.
Однако отдельный договор не обязательно является самым дешевым. Тем, у кого есть иждивенцы, лучше всего выбрать страхование жизни на случай смерти с дополнительным страхованием на случай профессиональной нетрудоспособности. Этот комбинированный договор обычно лишь незначительно дороже, а часто даже дешевле, чем отдельный полис. Помимо пенсии по профессиональной нетрудоспособности, двойной пакет также обеспечивает поддержку оставшихся в живых в случае смерти.
Эта версия также рекомендуется для стажеров и студентов, которые позже создадут семью, даже если страхование жизни на случай смерти в данный момент еще не требуется. Менее рекомендуется страхование жизни с накоплением капитала с дополнительным страхованием на случай профессиональной нетрудоспособности. Оно объединяет выплаты по страхованию на случай профессиональной нетрудоспособности и страхованию жизни с накопительным планом. В случае инвалидности страховая компания берет на себя сберегательные взносы, поэтому пенсионное обеспечение гарантировано даже в случае профессиональной нетрудоспособности.
Но: Взносы на страхование жизни с накоплением капитала очень высоки. Хотя Вы можете приостановить платежи на некоторое время, при этом Вы также теряете защиту на случай профессиональной нетрудоспособности. Поэтому лучше выбрать страхование жизни на случай смерти с дополнительным страхованием на случай профессиональной нетрудоспособности и отдельную программу пенсионного обеспечения.
Стоит ли добровольное страхование на случай профессиональной нетрудоспособности?
Как я могу добровольно застраховаться на случай безработицы?
Добровольное страхование на случай безработицы для самозанятых
Самозанятые лица с рабочим временем не менее 15 часов в неделю имеют возможность добровольно застраховаться на случай безработицы. Это страхование называется "обязательное страхование по заявлению". Условием является то, что в течение последних двух лет до начала самозанятости Вы должны были проработать не менее 12 месяцев на работе, подлежащей обязательному страхованию. В качестве альтернативы принимается получение компенсационных выплат (например, пособие по безработице), независимо от их продолжительности.
Важный срок:
Добровольное страхование должно быть оформлено в течение трех месяцев после начала самозанятости.
Размер взносов
Ежемесячный взнос на добровольное страхование на случай безработицы зависит от базовой величины социального страхования:
- Базовая величина Запад (2024): 3.535 евро/месяц
- Базовая величина Восток (2024): 3.465 евро/месяц
Выплаты в случае безработицы
Если самозанятость не удалась, застрахованное лицо получает выплаты из страхования на случай безработицы. Размер пособия по безработице обычно рассчитывается на основе предыдущей валовой заработной платы в качестве работника, если Вы проработали не менее 150 дней на работе, подлежащей обязательному страхованию, в течение последних двух лет.
Если эти 150 дней не могут быть подтверждены, пособие по безработице рассчитывается на основе фиктивной заработной платы. Она зависит от профессиональной квалификации и устанавливается агентством по трудоустройству.
Страхование для лиц, осуществляющих уход
С 2017 года существует обязательное страхование для лиц, осуществляющих уход (§ 26 Abs. 2b SGB III):
- Обязательное страхование распространяется на лиц, которые прекращают свою профессиональную деятельность, чтобы ухаживать за родственниками с уровнем ухода от 2 до 5 (не менее 10 часов в неделю, распределенных на два дня).
- Условие: Лицо, осуществляющее уход, должно было до начала ухода работать на работе, подлежащей обязательному страхованию, или быть зарегистрированным как безработное.
- Взносы на страхование на случай безработицы оплачивает касса по уходу.
В качестве облагаемого дохода для лиц, осуществляющих уход, принимается 50 % от ежемесячной базовой величины. В 2024 году она составляет:
- Старые федеральные земли: 3.535 евро
- Новые федеральные земли: 3.465 евро
Страхование в период отпуска по уходу за ребенком
Родители, которые после достижения ребенком трехлетнего возраста берут отпуск по уходу за ребенком в соответствии с § 15 BEEG, с 01.08.2016 также могут добровольно застраховаться в системе страхования на случай безработицы (§ 28a Abs. 1 Nr. 4 SGB III).
Как я могу добровольно застраховаться на случай безработицы?
