Welche Arten der staatlich geförderten Altersvorsorge gibt es?
| Vorsorgeart |
Merkmale |
Vorteile |
Nachteile |
| Banksparpläne |
- Festverzinsung
- Keine Kursschwankungen
- Höchste Sicherheit |
- Risikolos
- Flexibel
- Einfache Handhabung |
- Geringe Renditechancen |
| Fondssparpläne |
- Investition in Investmentfonds
- Höhere Renditechancen
- Geeignet für langfristige Anleger |
- Gute Renditechancen
- Profitabel bei langen Laufzeiten
- Für jüngere Sparer geeignet |
- Keine garantierten Erträge
- Abhängig von Marktentwicklung |
| Klassische Rentenversicherung |
- Anlage in Anleihen oder Immobilien
- Garantierte Rentenzahlungen
- Lebenslange Rente |
- Hohe Sicherheit
- Planbare Leistungen |
- Unflexibel
- Geringere Rendite durch Abzüge |
| Fondsgebundene Rentenversicherung |
- Kombination aus Fonds und Sicherheit
- Teilweise Investition in Fonds
- Lebenslange Rente |
- Höhere Renditechancen als klassisch
- Lebenslange Rentenzahlung |
- Höheres Risiko
- Abhängig von Marktentwicklung |
| Wohn-Riester |
- Förderung für selbstgenutzte Immobilien
- Finanzierung, Kauf oder Entschuldung
- Seit 2008 verfügbar |
- Kombination aus Wohneigentum und Vorsorge
- Keine Mietkosten im Alter |
- Bindung an selbstgenutzte Immobilie
- Einschränkungen bei Umzug/Verkauf |
Die Wahl der passenden Altersvorsorge hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft ab. Für jüngere Sparer eignen sich renditestarke Produkte wie Fondssparpläne, während ältere Anleger auf Sicherheit setzen sollten, z. B. Banksparpläne oder klassische Rentenversicherungen. Wohn-Riester ist ideal für Eigenheimbesitzer.
Welche Arten der staatlich geförderten Altersvorsorge gibt es?
Wie viel muss ich jährlich sparen, um die Riester-Förderung zu erhalten?
Die Riester-Rente wird vom Staat durch Zulagen und steuerliche Vorteile gefördert. Um die maximale Förderung zu erhalten, müssen Sparer bestimmte Voraussetzungen erfüllen und einen Mindestbeitrag leisten.
Wie wird die volle Riester-Förderung erreicht?
- Grundzulage: Die Basisförderung beträgt 175 Euro pro Jahr. Für Kinder gibt es zusätzliche Zulagen:
- 185 Euro pro Kind, geboren vor 2008.
- 300 Euro pro Kind, geboren ab 2008.
- Sparbetrag: Um die volle Förderung zu erhalten, müssen jährlich 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens (abzüglich der Zulagen) in den Riester-Vertrag eingezahlt werden.
- Mindesteigenbeitrag: Unabhängig vom Einkommen beträgt der Eigenbeitrag mindestens 60 Euro pro Jahr.
Beispiele zur Berechnung
1. Familie mit zwei Kindern (geboren nach 2008):
- Bruttojahreseinkommen: 40.000 Euro
- Erforderlicher Beitrag (4 %): 1.600 Euro
- Zulagen:
- Grundzulage für einen Elternteil: 175 Euro
- Kinderzulagen: 300 Euro × 2 = 600 Euro
- Gesamtzulagen: 775 Euro
- Eigenleistung: 1.600 € - 775 € = 825 Euro pro Jahr
2. Alleinstehender ohne Kinder:
- Bruttojahreseinkommen: 30.000 Euro
- Erforderlicher Beitrag (4 %): 1.200 Euro
- Zulagen:
- Grundzulage: 175 Euro
- Gesamtzulagen: 175 Euro
- Eigenleistung: 1.200 € - 175 € = 1.025 Euro pro Jahr
Besonderheiten für Ehepartner und Elternzeit
- Ehepartner: Nicht-förderberechtigte Ehepartner können die Grundzulage ohne eigene Beiträge erhalten, wenn der förderberechtigte Partner einen Riester-Vertrag besitzt.
- Elternzeit: Eltern in Erziehungszeit erwerben Rentenansprüche in der gesetzlichen Rentenversicherung und müssen für die Riester-Förderung den Mindesteigenbeitrag von 60 Euro leisten.
Was passiert bei geringeren Einzahlungen?
- Wird der erforderliche Eigenbeitrag nicht vollständig eingezahlt, wird die staatliche Förderung anteilig gekürzt.
- Es besteht die Möglichkeit, den Riester-Vertrag vorübergehend auszusetzen. In diesem Fall entfällt jedoch die Förderung für den entsprechenden Zeitraum.
Fazit: Die Höhe der Riester-Förderung hängt von Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Einzahlungen ab. Die staatlichen Zulagen können einen erheblichen Teil der Sparleistung ausmachen und sollten vollständig ausgeschöpft werden. Ein Steuerprogramm oder eine Beratung bei Ihrem Anbieter kann Ihnen helfe
Wie viel muss ich jährlich sparen, um die Riester-Förderung zu erhalten?
Wie schließe ich einen Riester-Vertrag ab?
Ein Riester-Vertrag ist eine staatlich geförderte Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen. Hier sind die wichtigsten Schritte:
1. Anlagemöglichkeiten prüfen
Wählen Sie eine Anlageform, die zu Ihrer Risikobereitschaft und Lebenssituation passt:
- Klassische Rentenversicherung: Sicher, aber geringe Rendite.
- Fondssparplan: Höhere Renditechancen, aber risikobehaftet.
- Banksparplan: Höchste Sicherheit, aber niedrige Zinsen.
- Wohn-Riester: Förderung für selbstgenutzte Immobilien.
2. Zertifizierte Produkte wählen
- Nur Produkte mit BaFin-Zertifikat sind förderfähig.
- Das Zertifikat garantiert die Förderfähigkeit, sagt aber nichts über Qualität oder Rendite aus.
3. Kosten und Rendite vergleichen
- Lassen Sie sich die mögliche Rendite und Kosten (z. B. Abschlussgebühren) berechnen.
- Nutzen Sie unabhängige Tests oder Beratungen.
4. Beratung und Abschluss
- Besprechen Sie alle Details bei Bank, Versicherung oder Bausparkasse.
- Stellen Sie gezielte Fragen zu Zulagen, Flexibilität und Kosten.
Besonderheiten beim Wohn-Riester
- Förderung gilt nur für selbstgenutzte Immobilien.
- Ein Verkauf oder eine Vermietung kann Rückzahlungen auslösen.
Fazit: Vergleichen Sie sorgfältig Angebote und wählen Sie eine Anlageform, die zu Ihren Bedürfnissen passt. Nutzen Sie unabhängige Beratung, um von der Riester-Förderung zu profitieren.
Wie schließe ich einen Riester-Vertrag ab?
Mogę dostać zasiłek Riester dla każdej prywatnej emerytury?
Nie. Nie można uzyskać dotację Riester dla każdej prywatnej emerytury. Być promowane tylko kontrakty emerytalne przyznane przez Urząd Nadzoru Ubezpieczeń Federalnej biegłego. Do certyfikacji, obowiązują następujące warunki:
- Emerytury: płatność musi rozpocząć się nie wcześniej niż w 60. urodziny lub emerytury państwowej.
- Wypłata: płatność musi być zgodne lub rosnące emerytalny dla nowych umów, ryczałt w wysokości do 30 procent jest możliwe. Od 85 lat, musi istnieć gwarancja dożywotnia renta.
- Gwarancja zwrotu pieniędzy: na początku fazy emerytalnego musi być dostępny przynajmniej składki zapłacone plus dodatki.
- Podział kosztów: W przypadku umów, które zostały zakończone od 2005 roku, ostateczny koszt musi być zrównoważone przez co najmniej pięć lat. W starszych umów jest limit dziesięciu lat.
- Nie przenoszenia: Umowa Riester nie może być przypisane ani przekazywane innym.
- Bezpieczeństwo: Zgromadzony kapitał nie może być zajęte ani obciążone.
- Przejrzystość: świadczące o rocznych informacji na temat zatrzymanych nabywania, sprzedaży i ogólnego zarządu Koszty oszczędzających. Nawet ze zmianą kosztów umowy związane muszą zostać ujawnione.
- Unisex ceny: kobiety i mężczyźni płacą taki sam wkład do nowych umów.
Te kryteria certyfikacji wskazują jedynie, że umowy emerytalne mogą być promowane. Jednakże, certyfikacja nie jest pieczęć aprobaty dla jakości zamówienia Riester.
Mogę dostać zasiłek Riester dla każdej prywatnej emerytury?
Kto dostaje premię młodych profesjonalistów?
Ein Riester-Vertrag ist für junge Sparer besonders attraktiv. Neben der regulären Förderung gibt es für Berufseinsteiger bis 25 Jahre einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Dieser Bonus wird seit 2008 automatisch zusammen mit der Grundzulage gewährt.
Voraussetzungen für den Berufseinsteiger-Bonus
- Alter: Sie dürfen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht älter als 25 Jahre sein.
- Förderberechtigung: Sie müssen die Voraussetzungen für die Riester-Förderung erfüllen, z. B. sozialversicherungspflichtig beschäftigt sein.
- Kein gesonderter Antrag: Der Bonus wird automatisch über den Antrag auf die Grundzulage beantragt.
Beispielrechnung
Im ersten Jahr erhalten junge Sparer folgende staatliche Förderung:
- Grundzulage: 175 Euro
- Berufseinsteiger-Bonus: 200 Euro
- Gesamtförderung: 375 Euro
Hinweis: Die staatliche Förderung reduziert Ihre eigene Mindestsparleistung, da die Zulagen direkt in Ihren Riester-Vertrag einfließen.
Fazit
Der Berufseinsteiger-Bonus belohnt junge Sparer mit einer zusätzlichen Förderung von 200 Euro. Dies macht den Einstieg in die Riester-Vorsorge besonders attraktiv und hilft, frühzeitig Kapital für die Altersvorsorge aufzubauen. Achten Sie darauf, den Bonus rechtzeitig zu nutzen, da er nur bis zum Alter von 25 Jahren verfügbar ist.
Kto dostaje premię młodych profesjonalistów?
Co to jest prawo do diet i specjalnych wydatków na Riester?
Wer jährlich einen Mindestbeitrag in seinen Riester-Vertrag einzahlt, erhält die vollen Zulagen. Die Höhe der Zulagen und der steuerlichen Vorteile hängt von den folgenden Faktoren ab:
| Zulagenart |
Höhe der Zulage |
Voraussetzungen |
| Grundzulage |
175 Euro (ab 2018, bis 2017: 154 Euro) |
Voller Anspruch bei Einhaltung des Mindesteigenbeitrags (4 % des Bruttojahreseinkommens). |
| Kinderzulage |
185 Euro (Kinder geboren vor 2008)
300 Euro (Kinder geboren ab 2008) |
Kindergeldberechtigung erforderlich. Zulage wird standardmäßig der Mutter zugeordnet, kann aber auf Antrag dem Vater übertragen werden. |
| Sonderausgabenabzug |
Maximal 2.100 Euro pro Jahr |
Eigenbeiträge und Zulagen zählen als begünstigte Aufwendungen. Der Abzug erfolgt im Rahmen der Einkommensteuererklärung. |
Beispiel:
Ein Ehepaar mit zwei Kindern (2010 und 2007 geboren) erhält im Jahr 2018 folgende Zulagen:
- Grundzulage Ehepartner 1: 175 Euro
- Grundzulage Ehepartner 2: 175 Euro
- Kinderzulage (2010 geboren): 300 Euro
- Kinderzulage (2007 geboren): 185 Euro
- Gesamt: 835 Euro
Der Mindesteigenbeitrag (4 % des Bruttoeinkommens) wird durch die Zulagen reduziert, sodass die verbleibende Sparleistung geringer ausfällt.
Steuerliche Vorteile:
- Der Sonderausgabenabzug gilt für Zulagen und Eigenbeiträge.
- Auch wenn keine Zulage beantragt wird, wird der Zulagenanspruch bei der Günstigerprüfung berücksichtigt.
- Es ist nicht möglich, die Zulage auszuschließen und stattdessen nur den Steuervorteil zu nutzen.
Fazit: Die Riester-Zulagen und der Sonderausgabenabzug machen die Altersvorsorge besonders attraktiv. Um die vollen Vorteile zu nutzen, sollte der Mindesteigenbeitrag geleistet und die Zulagen beantragt werden.
Co to jest prawo do diet i specjalnych wydatków na Riester?
Od 2018 r. zwiększono zasiłek Riester dla nowych i starych umów.
Wkładki na zamówienia Riester są dotowane przez państwo - a mianowicie przez Altersvorsorgezulage oraz, w razie potrzeby, dodatkowo przez oszczędności podatkowe wynikające ze specjalnego odliczenia wydatków (tzw. dotacja Riester). Pełny zasiłek Riester jest wypłacany na podstawie umowy Riester tylko wtedy, gdy przynajmniej 4 procent dochodu z poprzedniego roku, tj. maksymalnie 2.100 euro pomniejszone o uprawnienia do zasiłku, jest wypłacane na podstawie umowy Riester.
>< -- Więcej-->>>>>!Obecnie zmieniono "Ustawę z dnia 17 maja 2005 r. o wzmocnieniu systemu emerytur pracowniczych i zmianie innego ustawodawstwa (ustawa o emeryturach i rentach zakładowych)".8.2017
od 2018 r. dodatek podstawowy zostanie zwiększony ze 154 euro do 175 euro
><< --box "Uwaga"-->>
>Większa premia jest dostępna nie tylko dla nowo zawartych kontraktów Riester, ale również dla istniejących kontraktów. Zwiększenie do 175 euro stanowi większą zachętę dla osób o niskich dochodach, w szczególności do podjęcia działań na rzecz własnych świadczeń emerytalnych.
<>< --box-->>!
dodatek emerytalno-rentowy składa się z następujących składników:
>.
<>>
>dodatek podstawowy: od 2018 175 euro, do 2017 154 euro, .
>Zasiłek dla dzieci: 300 euro na dziecko.
>Premia startowa za pracę dla młodzieży poniżej 25 roku życia: dodatkowe i na 200 Euro.>
Od 2018 r. zwiększono zasiłek Riester dla nowych i starych umów.
Czy wypłaty emerytur są opodatkowane później?
Tak. Ponieważ budowa emerytury Riester składa się z nieopodatkowanych dochodów, późniejszych płatności podatku dochodowego regularne. Emerytury są następnie zatem nie tylko (odsetki) powinny być opodatkowane z udziału w zyskach, jak ma to miejsce w przypadku wypłat emerytur z prywatnego ubezpieczenia emerytalnego nie są wspierane przez państwo. Przez Riester emerytur kapitałowych, należy w pełni opodatkowaniu w starości.
Dla przyszłych emerytów, oznacza to, że oni zawarli niesubsydiowany prywatnej emerytury, dla których płacą składki od opodatkowanego dochodu, są opodatkowane tylko część procentową wieku emerytalnego. Czy emeryci z drugiej strony wybrał formę inwestycji, na które otrzymały dotacje państwowe, muszą płacić podatek od emerytury z ich osobistej stawki podatkowej. A to zależy od całkowitego dochodu emeryta. Odnosi się to do wszystkich obsługiwanych systemów, czyli zarówno dla firm ubezpieczeniowych i dla funduszy lub planów oszczędnościowych bankowych.
Dobra wiadomość: Brak podatku u źródła. Na przykład, chociaż zyski konwencjonalne plany oszczędnościowe funduszu podlegają podatku liniowego od 2009 roku, plany oszczędnościowe funduszu Riester pozostają od podatku liniowego oszczędzone. Odnosi się to również do zysków pochodzących z innych roślin Riester. Wraz z rozpoczęciem fazy wypłat, inwestor może mieć zyski bez potrącenia podatku u źródła. Jednak emerytury do osobistej stawki podatkowej (w dół) musi być opodatkowane, która zależy od całkowitego dochodu.
Home Pensjonaty: Podatki skomplikowane. At Home emeryturach nakłada podatki odroczone. Składki pozostają wolne od podatku, dopóki sama emerytura trzeba zapłacić podatek - jego osobistej stawki podatkowej. A ponieważ jest to trochę skomplikowane w mieszkalnej Riester: Zaksięgowane składki i świadczenia są wliczone założonych oprocentowanie dwóch procent na wyimaginowanej „rachunek dotacji domu”. Na konto, jednak nie mogą uzyskać dostęp do ekranu, ponieważ fundusze zebrane tam jest tak podłączony do prawdziwej promocji nieruchomości i nie ma już w zasadzie. Na początku „okresu płacenia-off”, więc jeśli inni - „konwencjonalna” - wygaszacze Riester dostać emeryturę i muszą płacić podatku od tego dochodu, a żywe wygaszacze Riester otrzyma decyzję w sprawie swojego zobowiązania podatkowego, które zgromadzone na rachunku wyobrażonej w ostatnich latach ma. Następnie domu emeryt ma do wyboru: wszystkich dodatnich na raz, w nagrodę dostaje zniżkę w wysokości 30 procent. Lub opodatkowanie stopniowo: Tu można przez okres do 23 lat, jak każdy, kto otrzymuje regularną rentę Riester, zapłacić swój dług podatkowy w ratach. Ponownie, stawka podatku zależy od całkowitego dochodu emeryta.
Czy wypłaty emerytur są opodatkowane później?
Promocja dla MiniJobber
Dodatkowe oszczędności emerytalne jest szczególnie ważne dla mini-jobbers. Ale Najmniej osób o niskich dochodach jest świadomy, że nawet MiniJobber może subwencji roszczenia Riester z dochodem w wysokości do 450 euro.
Następujące wymogi muszą być spełnione:
- MiniJobber muszą być obowiązkowo ubezpieczone w ramach ustawowego ubezpieczenia emerytalnego: Jest to mini zatrudnienia od 2013 automatycznie przypadku.
- Muszą też płacić składki do systemu emerytalnego. Ponieważ pracodawca zamiatanie zrzutów z komercyjnych mini jobbers 15 procent do systemu emerytalnego, zapewniając MiniJobber musiał zapłacić tylko różnicę z 3,7 procent do pełnej składki emerytalnej z 18,7 proc. Na 450 euro, 16,65 euro są co miesiąc. Na mini-pracy w gospodarstwach domowych, stała opłata pracodawcy jest pięć procent. MiniJobber więc, w tym przypadku na 450 euro zysku miesięcznie, różnica 13,7 punktów procentowych, lub 61.65 euro zapłacić miesięcznie.
- MiniJobber również trzeba złożyć minimalny wkład do umowy Riester, aby uzyskać uprawnienia w całości. Wymagane są 4 procent dochodów z poprzedniego roku, mniej dodatek, ale co najmniej 60 euro rocznie. Z pensją 450 euro miesięcznie, minimalny wkład wynosi więc 62 euro rocznie.
Ogólnie rzecz biorąc, promowanie podstawowego zasiłku 154 euro, a dodatek dla dzieci 300 euro dla dzieci urodzonych od 2008 roku i 185 euro dla dzieci urodzonych przed rokiem 2008 jest.
Inne korzyści: dodatkowe składki do państwowej emerytury wzrosną nie tylko praw emerytalnych. MiniJobber mogą nawet skorzystać z usług rehabilitacji medycznej lub zawodowego, aby zakończyć. Dodatkowo, składki jak specjalne wydatki podlegają odliczeniu od podatku.
Źródło: Komunikat ten jest częścią serii „ Edukacja finansowa dla wszystkich ” przez Bundesverband eV BVI Investment und Asset Management,
Promocja dla MiniJobber
