(2022) Jak mogę inwestować w świadczenia związane z inwestycjami kapitałowymi, jeśli nie otrzymuję premii oszczędnościowej dla pracowników?

W przypadku funduszy inwestycyjnych i umów oszczędnościowo-budowlanych istnieje dodatek oszczędnościowy dla pracowników, jeśli dochód podlegający opodatkowaniu w przypadku osób samotnych pozostaje poniżej określonego progu. W pierwszym przypadku wynosi on 20.000 Euro, w drugim 17.900 Euro.

W przypadku osób zamężnych obowiązują podwójne kwoty. Pozostałe możliwości inwestycyjne w ramach oszczędności pracowniczych, takie jak plan oszczędnościowy w banku, pracownicze zabezpieczenie emerytalne i ubezpieczenie na życie, są szczególnie odpowiednie dla osób, które ze względu na wyższe dochody i tak nie otrzymują dodatku oszczędnościowego dla pracowników. W przypadku tych produktów dodatek ten w ogóle nie jest przyznawany.

Osoby, które nie muszą lub nie chcą kierować się kryteriami dodatek oszczędnościowy dla pracowników i premia mieszkaniowa, powinny kierować się stopą zwrotu z inwestycji i osobistymi potrzebami w zakresie bezpieczeństwa. Wady i zalety zależą od rodzaju inwestycji.

Ponieważ oprocentowanie planów oszczędnościowych w banku często zależy od aktualnej sytuacji na rynku, nie wiadomo dokładnie, ile otrzyma się na końcu. Pracownicze zabezpieczenie emerytalne, w przeciwieństwie do innych możliwości oszczędzania w ramach oszczędności pracowniczych, nie jest wypłacane po sześciu do siedmiu latach, lecz dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego.