Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa jedynie świadczenia za szkody, które mogą wystąpić w codziennym życiu. Istnieje jednak szereg innych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej: OC komunikacyjne, OC dla właścicieli zwierząt, OC zawodowe, OC dla właścicieli domów i gruntów, OC za szkody w środowisku wodnym, OC dla budowniczych, OC dla łodzi sportowych, OC myśliwskie oraz inne specjalne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Zasadniczo ochrona ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej u wszystkich ubezpieczycieli dotyczy szkód spowodowanych przez ubezpieczonego lub osoby współubezpieczone nieumyślnie w życiu prywatnym. Jesteś chroniony również jako osoba sprawująca nadzór, pracodawca pracowników domowych, inwestor w małe projekty budowlane oraz jako najemca lub właściciel mieszkania.

W ruchu drogowym pokrywane są tylko szkody, które spowodujesz jako rowerzysta lub pieszy. Jako kierowca potrzebujesz dodatkowo polisy OC komunikacyjnego. Mały wyjątek: pojazdy do sześciu km/h i maszyny robocze do 20 km/h są objęte prywatnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej.

Do ubezpieczonych ryzyk należą nawet większość sportów oraz dozwolone prywatne użycie broni palnej, z wyjątkiem polowań. Włączone są również szkody spowodowane przez trzymanie oswojonych zwierząt domowych, małych zwierząt lub pszczół.

Osoby posiadające "duże" lub "niebezpieczne" zwierzęta (np. psy i konie) powinny wykupić specjalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli zwierząt. Do jazdy na obcym koniu wystarczy prywatna polisa OC, ale roszczenia właściciela konia są wtedy wykluczone.

Ochrona ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej obowiązuje również za granicą przez co najmniej rok, w UE nawet dłużej. Ubezpieczenie pokrywa za granicą w takim samym zakresie jak w Niemczech.

Szczególny przypadek: odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez dzieci poniżej siódmego roku życia

Dzieci poniżej siódmego roku życia są niezdolne do winy, w ruchu drogowym nawet do końca dziesiątego roku życia. W przypadku szkód ubezpieczenie płaci tylko wtedy, gdy rodzice zaniedbali obowiązek nadzoru - a to jest kwestia uznaniowa.

Jeśli ustalono, że dzieci były prawidłowo nadzorowane, rodzice nie mogą być pociągnięci do odpowiedzialności prawnej. Moralnie jednak z pewnością czują się zobowiązani do odszkodowania, jeśli np. syn podczas jazdy na rolkach uszkodził samochód sąsiada. Dlatego rodzicom zaleca się zabezpieczenie poprzez dodatek ogólnego pokrycia szkód wyrządzonych przez dzieci niezdolne do winy.