(2023) Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pokrywa jedynie szkody, które mogą wystąpić w codziennym życiu. Istnieje jednak wiele innych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej: OC komunikacyjne, OC dla właścicieli zwierząt, OC zawodowe, OC dla właścicieli nieruchomości, OC za szkody w środowisku wodnym, OC dla budowniczych, OC dla właścicieli łodzi sportowych, OC myśliwskie oraz inne specjalne ubezpieczenia OC.

Zasadniczo ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody spowodowane przez ubezpieczonego lub osoby współubezpieczone nieumyślnie w życiu prywatnym. Jesteś chroniony również jako osoba nadzorująca, pracodawca pracowników domowych, inwestor w małe projekty budowlane oraz jako najemca lub właściciel mieszkania.

W ruchu drogowym pokrywane są tylko szkody spowodowane jako rowerzysta lub pieszy. Jako kierowca potrzebujesz dodatkowo polisy OC komunikacyjnego. Mały wyjątek: pojazdy do sześciu km/h i maszyny robocze do 20 km/h są objęte prywatnym OC.

Do ubezpieczonych ryzyk należą nawet większość sportów i dozwolone prywatne użycie broni palnej, z wyjątkiem polowań. Wliczone są również szkody spowodowane przez trzymanie oswojonych zwierząt domowych, małych zwierząt lub pszczół.

Osoby posiadające "duże" lub "niebezpieczne" zwierzęta (np. psy i konie) powinny wykupić specjalne ubezpieczenie OC dla właścicieli zwierząt. Do jazdy na obcym koniu wystarczy prywatna polisa OC, ale roszczenia właściciela konia są wtedy wykluczone.

Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje również za granicą przez co najmniej rok, w UE nawet dłużej. Ubezpieczenie pokrywa za granicą w takim samym zakresie jak w Niemczech.

Szczególny przypadek: odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez dzieci poniżej siedmiu lat

Dzieci poniżej siedmiu lat są niezdolne do winy, w ruchu drogowym nawet do końca dziesiątego roku życia. W przypadku szkód ubezpieczenie płaci tylko wtedy, gdy rodzice zaniedbali obowiązek nadzoru - a to jest kwestia uznaniowa.

Jeśli ustalono, że dzieci były odpowiednio nadzorowane, rodzice nie mogą być pociągnięci do odpowiedzialności prawnej. Moralnie mogą jednak czuć się zobowiązani do odszkodowania, jeśli np. syn podczas jazdy na deskorolce uszkodził samochód sąsiada. Dlatego rodzicom zaleca się zabezpieczenie ogólnego pokrycia szkód wyrządzonych przez dzieci niezdolne do winy poprzez dodatkową opcję.